任意整理とは?メリットとデメリット、手続きについて

任意整理とは?メリットとデメリット、手続きについて

任意整理とはどんな借金清算の方法なのか?

借金をした人が借金取りに追われているというドラマやテレビを見たことがある人は少なくないと思いますが、昔はこうした借金をテーマとしたドラマやテレビが頻繁にされており、借金に対してのイメージはこのような媒体を通して作られたと言っても過言ではありませんが、こうした借金を抱えた人の行く末については知らないという人が多いのではないかと思います。

借金を抱えて借金が完済できなくなった人の多くは債務整理と呼ばれる方法で借金整理をするのが一般的となっていますが、この債務整理というのは法的な手段や金融機関との交渉によって借金を整理するというもので、債務整理の中でも任意整理や自己破産については比較的有名となっているため、これらの債務整理についての知識がある人は多いと思います。

任意整理というのは債務整理の中でも借金の度合いが最も低い場合に適用される債務整理で、借金問題解決による債務整理も任意整理程度で済んだらまだマシというのが債務整理の中の任意整理の立ち位置という感じですが、任意整理は民事再生や自己破産と違って法律的な手続きが無い状態で借金整理をすることができます。

借金問題がどうにもならなくなった場合は任意整理による債務整理をおすすめしますが、いつまでも借金問題を放っておいて債務がかなり増えてしまった場合は任意整理での借金問題解決も限界があるので、できるだけ借金の度合いが低い段階で借金問題の対策をする必要があります。

任意整理を選んで借金生活から立ち直る人が増えている?!

任意整理は昔からある借金を抱えてしまってどうにもならなくなった時の有効な借金問題解決の一つですが、この任意整理をして借金問題を解決する人が昔に比べると増えていると言われていて、これは言い換えれば借金問題で悩む人が増えたということでもありますが、昔に比べると違法金利の取締りが強化されたのに借金問題で悩む人が増えるのは矛盾があります。

任意整理が増えている背景には昔に比べると借金がしやすくなった環境が影響していると言われていて、昔は金融機関にお世話になってお金を借りることがあまり良いとされていませんでした。

最近はインターネットを使って簡単に借金の申し込みができるようになったことや、昔は難しかった銀行のカードローンも個人利用が可能になったことから借金をしていることに対して罪悪感が無くなったことが借金をする人が増えている理由の一つと言われています。

任意整理をする場合は法律的な手続きは必要としないので、自分の力で任意整理を行うことはできるようになっていますが、金融機関との交渉なども必要になってくるため、大体の人は法律事務所などに依頼して任意整理を依頼するというのが一般的となっています。

任意整理をする人が増えるに伴って借金問題に強い法律事務所も最近ではかなり増えていますが、法律事務所の中には悪質な法律事務所というのも少なからずあるので、法律事務所に依頼する場合は注意する必要があります。

任意整理のメリットとは?

任意整理を検討している状況下にあるということは少なくとも金融機関から催促や取り立てなどを受けていると思いますが、どんなメンタルが強い人であっても金融機関からお金を返せと何度も言われていると気持ちが滅入ってしまうのが普通で、こうした気持ちは正常な判断力を低下させてしまうことがあります。

借金問題解決が遅れてしまう理由にはこうした気持ちの面が大きく作用していると言われていますが、借金を抱えている人の多くは仕事をして借金を完済するために日々働いていると思うので、なかなか借金問題解決をするという行動に移すことができずに、そのままの状態で放置してしまっている人も多くいます。

任意整理というのは債務整理の中でも借金の度合いがそこまで大きく無い場合に行う債務整理となっていますが、任意整理をすることによって金融機関からの取り立てや催促が無くなるので、これだけでも任意整理をするメリットは十分にあると言えますが、催促や取り立てが無くなることによって借金問題と正面から向き合えるようになると思います。

また、任意整理は自己破産や民事再生のように法的な手続きや裁判を必要としない債務整理なので、任意整理を検討してから任意整理をするまでの時間はかなり短くなっており、こうした面でもメリットが高いと言えますが、任意整理をしたからといって持っている財産が没収されることや職業制限の罰則などを受けるというペナルティなどもありません。

任意整理の欠点やデメリットはどのようなものか?

借金問題をできるだけ早めに解決させたい場合は借金のレベルがそこまで高くないあいだに借金問題解決に向けた行動を起こしたいところですが、行動を起こしたところで借金が返済出来るほどの収入が入るわけではないので、借金問題解決方法である債務整理の検討をおすすめしますが、まずは任意整理と呼ばれる債務整理から検討することをおすすめします。

任意整理の欠点の中に任意整理は法的な手続きや裁判を通さないので、債務整理にそこまでの強制力が無いという欠点がありますが、法律事務所に依頼して任意整理をする場合は手続きを通しての任意整理になるので、その点では心配することもありませんが、自分で任意整理をする場合はかなり困難になってしまう可能性があります。

また、任意整理というのは借金の返済方法を見直して借金が返済しやすいような環境を作るための債務整理なので、自己破産のように借金そのものが無くなるわけではないため、任意整理をして借金整理をしたからと言って返済の義務は無くならないので、この点には十分に気を付ける必要があります。

任意整理は法律事務所に依頼して行ってもらう方法が最もスムーズな方法となっていますが、法律事務所に依頼する場合は当然ながら費用がかかってくるため、借金をしていてお金が無い状態でお金の支払いが必要になってしまうという欠点がありますが、大体の法律事務所ではローン返済などに対応してくれているものの、気持ち的な負担はかなり大きいと言えるでしょう。

任意整理とブラックリスト

最近は消費者金融だけではなく銀行やクレジットカード会社からもお金を借りることができるようになっていますが、このようにお金を借りることができる金融機関が増えたことは日頃から銀行やクレジットカード会社にお世話になっている人からするとメリットが高いように感じますが、それによって借金を作りやすい環境が出来てしまったと言い換えることもできます。

いずれにしても金融機関からお金を借りる場合はどのくらいで完済できるかということを念頭においた上で借金完済に向けた計画を立てて行きたいものですが、借金が返済できない状態になったら問題を放置するのではなく、任意整理などの債務整理を検討する必要があります。

任意整理は債務整理の中でも比較的罰則が少なくなっているので、債務整理の中では比較的負担が少なく借金整理をすることができるようになっていますが、任意整理をする場合でもブラックリストに名前が入ってしまうため、ブラックリストに名前が入るのが嫌だと言う場合は任意整理による借金整理以外の方法を考える必要があります。

ちなみにブラックリストに名前が入ると金融機関でリストが共有されてしまうことになるので、消費者金融からお金を借りて任意整理をした場合に、新規でお金の借り入れを検討した場合に消費者金融を避けて銀行やクレジットカード会社にローンの申し込みをしたとしてもブラックリストが共有されているため審査にクリアする可能性は低くなります。

任意整理の法律的な手続き

任意整理を検討している人の中には民事再生や自己破産に頼る前に任意整理による借金整理を検討しているという人もいると思いますが、債務整理の中で借金が工夫次第でどうにか完済できそうな場合はいきなり自己破産という選択をするのではなく、任意整理から検討するのが一般的となっています。

ちなみに自己破産や民事再生と任意整理による債務整理で明らかに相違しているのは法律的な手続きの有無ですが、任意整理の場合は借金を整理するにあたって裁判所で判決を受けることや法律的な手続きをする必要が無いため、裁判歴を残さないで借金整理ができるというメリットがありますが、それだけ任意整理で可能なことは少ないということでもあります。

法的な手続きや裁判が不要ということは弁護士や司法書士などの法律の専門家に相談をしなくても任意整理ができるのではないかと思うところだと思いますが、弁護士や司法書士に依頼して借金整理をしてもらう必要性は無いので、自分でお金を貸してもらっている消費者金融や銀行に対して直接交渉することによって任意整理をすることは不可能なことではありません。

金融機関側からすると自己破産をされて1円もお金が返ってこなくなることを考えると、任意整理をしてでもお金を返してもらう方が利点も大きいので、基本的にはこうした任意整理の交渉には応じてくれる場合が多いのですが、両者の意見や希望が合致しない場合も多く、このような場合はスムーズに交渉が進みません。

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