過払い請求の前に。時効やメリット・デメリットについて

過払い請求の前に。時効やメリット・デメリットについて

過払い金の請求は時効に注意!

過払い金はグレー金利ゾーンでの借り入れをしていた人のほとんどに発生していますが、一昔前まではグレー金利ゾーン以上の金利でカードローンやキャッシングサービスでお金を貸し付けていた消費者金融がほとんどでした。

反対にグレー金利ゾーンより下の金利帯で貸し付けをしていた消費者金融の方が少ないと言ってもいいくらい、グレー金利ゾーンでの貸付は当たり前でしたが、そのため過払い請求が解禁されたことによって困っている消費者金融はたくさんあります。

過払い請求が集中してしまうと、過払い金の支払いだけでなく過払い請求の対応にスタッフが必要以上に取られてしまうため、通常の業務が円滑に回らなくなり、過払い金の支払いと相まって倒産するようなところもあります。

時効を決めず過払い請求を可能にしてしまうと、ほとんどの消費者金融が倒産してしまうため、過払い請求には時効を設けていて、この時効を過ぎてしまうと、どれだけ過払い金があったとしてもお金を一円も取り戻すことはできなくなります。

過払い請求はできるだけ早くに検討して行動に移した方が良いと言われているのが、この時効があるためですが、時効だけでなく消費者金融が倒産してしまった場合のことを考えても請求先が無くなるということなので、早め早めの行動は大切になってきます。

時効が近い場合は金融機関もどうにか時効に逃げようとしてくるため、そうならないためにも法律の専門家に相談することをおすすめします。

過払い請求先の金融業者が倒産していないか?

過払い請求が解禁されてからと言うもの、テレビやコマーシャル、インターネットサイトや駅の構内など、様々なところで過払い請求に対応している法律事務所や国の機関が過払い金についての広告を出すようになりましたが、これまでに借金をしたことが無い人でも過払い金という名称は誰でも知っているくらい認知度の高い名称となっています。

過払い請求は過去にグレー金利ゾーンでカードローンやクレジットカードによるショッピングなどで借金をしていた場合に発生している過払い金を請求するための方法です。

過払い請求をする側からすると思っても無かったお金が戻ってくるため、ラッキーという感覚くらいでしかないと思います。

過去に違法金利でお金の貸し出しをしていた消費者金融からするとまとまったお金を支払わないといけない状態になるので、場合によっては運営にまで影響するくらい大きな問題となってきます。

特に大手の消費者金融になると貸し出していた件数も非常に多いことが想定されるため、それだけ過払い請求によって返さないといけないお金がたくさん増えることになりますが、大手の消費者金融でも倒産するくらい過払い請求は消費者金融にとって大きな痛手となっています。

消費者金融が倒産してしまうと、そこから過払い請求をして過払い金を取り戻すことは難しくなりますが、倒産して間もない間なら全額は難しいものの、一部の過払い金が過払い請求によって返ってくる可能性があります。


過払い請求はブラックリストに乗らない

過払い請求をすると戻ってくるはずの無かったお金が戻ってくるため、過払い請求をして過払い金が戻ってくる人からすると棚から牡丹餅的な感覚だと思いますが、半ばあきらめていた人からすると報われる思いだと思います。

過払い請求は過払い金が発生している人なら誰でも行うことができますが、過払い請求は自分で行うことも可能で、もちろん弁護士や司法書士などの法律の専門家に頼って過払い請求を進めていくことも可能になっています。

よく債務整理と過払い請求を混同させて考えている人がいますが、債務整理は借金の管理が上手くできなかったことで借金が返せなくなったので、法的な手段を借りて借金が返済しやすいような状態を作ってもらうための手段で非があるのは借金問題を作ってしまった自分自身です。

一方で、過払い請求に関しては本来返ってこないといけないお金を取り戻す行動なので、債務整理と違って責任の所在は違法な金利で貸し付けていた金融機関になりますが、そのため債務整理と違って過払い請求することによるペナルティはほとんどありません。

信用情報という面からも過払い請求のメリットは高いと言えますが、過払い請求は過去にどれくらいお金を借り入れたか分からなくても、法律の専門家が信用情報機関で情報を照会して調べてくれるため、これまでの正確な借り入れ金額が分からなくても過払い請求ができるというのも過払い請求のメリットで想定以上のお金が手に入る場合もあります。

過払い請求にもデメリットはある

過払い請求をするメリットはお金を取り返すことができるということが直接的なメリットだと思います。

過払い請求をする人の中には自分にどれくらいの借金があったか分からないまま過払い請求をする人もたくさんいて、中にはこのような状態にも関わらず過払い請求によって数百万円のお金が戻ってきたようなケースも少なくありません。

しかし、過払い請求をする側はお金を取り戻せたらラッキーというくらいの感覚で過払い請求をする人が多いのに対して、過払い請求をされる側は過払い請求に応じてお金を払うことが倒産にも繋がりかねないため、できるだけ過払い請求には応じないように行動してきます。

そのため、過払い請求はスムーズに話しが進まないことも多く、金融機関側との交渉がねじれてしまい、結果的に裁判にまで進んで対して過払い金を取り戻せなかったというような例も多くあります。

過払い請求は一般的に法律の専門家を頼って交渉を進めていく場合がほとんどとなっていますが、法律の専門家に依頼する場合はそれだけお金がかかることになるため、せっかく過払い金が戻ってきても法律の専門家に支払うお金で過払い金のほとんどが消えてしまうこともあります。

これが過払い請求のデメリット部分でもありますが、ある程度の過払い金が戻ってこない過払い請求だと過払い請求をする意味がほとんどなく、過払い請求をするために費やしたことを考えると最初から過払い請求をしなかった方が良かったということもあります。


過払い請求は債務整理と違い、こちらに落ち度はない

過払い請求をするとブラックリストに掲載されるということを耳にすることがありますが、債務整理をする場合は、本来返さないといけないお金をきちんと返せなかったため、当然ながら金融機関側からの信頼は無くしてしまいブラックリストに掲載されるのは仕方ないことだと言えるかもしれません。

しかし、過払い請求に関しては金融機関側が違法な金利で貸し付けたのであって、過払い請求によって過払い金を返してもらうのは当然の権利なので、それによってブラックリストに掲載されるのは腑に落ちないと思います。

ちなみに、ブラックリストというのは金融機関がローンの審査時に利用する信用情報機関に金融事故があると掲載されることを言いますが、この信用情報機関はほとんどの金融機関が審査時に照会するため、ブラックリストに掲載されていると対象となる金融機関はもちろんのこと、他の金融機関のローンも利用できなくなります。

ブラックリストに掲載されるなら過払い請求のデメリットは高いと言えますが、過払い請求をしてもブラックリストに掲載されることは無いので、今後の他の金融機関からの借り入れができなくなるということはありません。

しかし、過払い請求をした金融機関から再度ローンを利用することは難しくなり、クレジットカード会社でクレジットカードを発行している場合は、その過払い請求によってクレジットカードが利用できなくなる場合もあるので注意しましょう。


会社や家族に内緒で過払い請求はできるのか?

これから過払い請求をして過払い金を取り戻そうと考えている人の中には、家族や会社に内緒で借金をたくさん抱えている人もいるかもしれませんが、過払い請求は払い過ぎたお金が戻ってくるため、取り戻せるものなら取り戻したいところだと思います。

しかし、家族や会社に知られてしまうのがまずい場合は、過払い請求によって借金をしていることを知られるくらいなら、最初から過払い請求をしないで波風立てずに借金問題を解決する方が良いという人もいます。

このようなケースだと過払い請求をするのも悩むところだと思いますが、わざわざ裁判所や金融機関から家族や会社に対して通知することは無いので、その点では心配することはありませんが、何かで連絡が必要な時に連絡がつながらない場合は家族や会社に連絡が来る可能性は全くゼロではありません。

また、過払い請求に関する資料や手続きはたくさんありますが、やりとりをしている間に関係する資料などが家族や会社に見つかってしまう可能性もゼロでは無いので、家族や会社に知られて困る場合は自分で過払い請求することは賢明とは言えません。

一方で、法律の専門家に過払い請求をする場合は法律の専門家が手続きの窓口になってくれるため、過払い請求に必要な資料などはすべて法律の専門家に届くようになるため、家族や会社に知られる可能性はありませんが、何かで知られてしまう可能性は全くないとは言えないので注意は必要です。

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